Развитие ипотечного кредитования
Число ипотечных сделок на вторичном рынке жилья в Москве и области выросло в I кв. 2011 года на 27,14%, по сравнению с IV кв. 2010 года. Доля ипотечных сделок от общего числа сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке Москвы и Московской области составляет около 30%. По данным экспертов, доля ипотечных сделок в Москве составляет 54% от всех ипотечных сделок московского региона, а на Московскую область приходится 46% сделок.
В 2010 году российские банки предоставили ипотечных кредитов на 380 миллиарда рублей. Это в 2,5 раза больше, чем в кризисном 2009 году. В 2011 году, по прогнозу АИЖК может быть выдано 415-460 тысяч ипотечных кредитов на сумму в 580-640 миллиардов (в докризисном 2008-м - 634 миллиарда).
В январе-феврале 2011-го банки предоставили ипотечных кредитов на сумму в 55,2 миллиарда рублей. Этот показатель вдвое выше прошлогоднего, но не дотягивает до прогнозных уровней первого квартала в 100-140 миллиардов рублей. Бурного роста ипотеки, подобного наблюдавшемуся в 2010-м, ожидать не стоит, предупреждают эксперты.
Показатели 2010 года были обусловлены эффектом низкой базы и отложенного спроса. В 2011 году объемы ипотечных кредитов могут вырасти на 30-40%. Большему их росту препятствует сохраняющаяся у многих потенциальных заемщиков неуверенность в стабильности своего материального положения. Хотя, в целом, число желающих приобрести жилье по ипотеке постепенно увеличивается.
По данным АИЖК, средневзвешенная ставка по рублевым кредитам составила в 2010 году 13,1% и по валютным кредитам 11%, а в 2009-м, соответственно, 14,3% и 12,7%. И в текущем году Агентство прогнозирует дальнейшее их сокращение до 11,8-13% и 10,2-11,2%.
Главными игроками на ипотечном рынке остаются крупные банки. Из них Сбербанк и ВТБ уменьшили ставку до 9-9,5% к концу 2010 года. А Сбербанк объявил о снижении планки до 8% (при более высокой доле первоначального взноса - под 50%). Заданный тренд на снижение также поддерживают "дочки" зарубежных банков и крупные отечественные банки: "Альфа-банк" и "Уралсиб".
После ожидаемого повышения ставок Центробанка в 3 квартале 2011-го, ведущие игроки рынка тоже будут вынуждены поднять свои ставки, в том числе и по ипотечным кредитам. В результате к концу года они могут вернуться на прошлогодние уровни. В последующем же сохраняющаяся высокая инфляция также воспрепятствует снижению ставок.
Стратегия развития ипотечного кредитования в РФ до 2030 года предусматривает повышение его доступности до уровня 60% населения и снижение среднего уровня процентной ставки до размера инфляции плюс 2-3 процентных пункта. Этот ориентир при прогнозируемой на 2011 год инфляции в 6,5-7,5% составляет 8,5-11% годовых.
Премьер-министр РФ Владимир Путин заявил: «Нам, конечно, надо и дальше подавлять инфляцию, создавать благоприятный макроэкономический фон, условия, чтобы цена ипотеки становилась другой. В дальнейшем - стремиться к тому, чтобы ставки по ипотеке составляли 5-6%. …сейчас, в апреле 2011 года, кредит можно получить под 12,5%... хотя это, конечно, недостаточно: это пока дорогой кредит".
Агентство Moody's ожидает, что в 2011 и 2012 годах объемы вновь выдаваемых ипотечных и жилищных кредитов в России будут расти приблизительно на 30% в год. Этот прогноз отражает возможности роста, вытекающие из небольшого на сегодняшний день объема рынка ипотечного кредитования в России, и допускает лишь незначительное ослабление кредиторами ранее ужесточенных критериев выдачи. Согласно этому базовому сценарию, показывающему возрождение данного сектора после кризиса, общий объем вновь выданных ипотечных и жилищных кредитов в 2011 году составит приблизительно 570 млрд. рублей (19 млрд. долларов) по сравнению с 437 млрд. рублей в 2010 году.
По данным Мосреестра, в январе-марте 2011 г. было зарегистрировано 18140 сделок с недвижимостью, в том числе – 553 сделки на первичном рынке жилья, которые прошли государственную регистрацию. Активизация рынка жилой недвижимости в I квартале 2011 года может свидетельствовать о скором восстановлении полноценного спроса. За 2010 год цены на жилую недвижимость стабилизировались и показали устойчивую тенденцию к росту.
Тенденция к восстановлению ипотечного рынка расширяет платежеспособный спрос и увеличивает емкость рынка жилья, что является положительным фактором, влияющим на деятельность девелоперов. // Группа ПИК //